قد تشتري ذهباً بالتقسيط، أو تبدّل قطعة قديمة بجديدة وتدفع الفرق، أو تطلبه من موقع ويصلك بعد أيام، ولا يخطر لك أن في الأمر حكماً شرعياً. لكنه موجود، ويقوم على قاعدتين واضحتين من حديث النبي ﷺ.
الأولى: بيع الذهب بالذهب يشترط التساوي في الوزن والتقابض في المجلس. والثانية: بيع الذهب بالنقود يشترط التقابض في المجلس ولا يشترط التساوي. ومن هاتين القاعدتين تُعرف أحكام التقسيط والبطاقات والشراء أونلاين واستبدال القديم، وهذا ما نشرحه بمصادره.
الأصل الشرعي في بيع الذهب
قال رسول الله ﷺ: «الذهبُ بالذهبِ، والفضةُ بالفضةِ، والبُرُّ بالبُرِّ، والشعيرُ بالشعيرِ، والتمرُ بالتمرِ، والملحُ بالملحِ، مثلاً بمثلٍ، سواءً بسواءٍ، يداً بيدٍ، فإذا اختلفتْ هذه الأصنافُ فبيعوا كيف شئتم، إذا كان يداً بيدٍ» رواه مسلم (1587).
والنقود الورقية اليوم لها حكم الذهب والفضة في هذا الباب عند عامة العلماء المعاصرين، وهي صنف مختلف عن الذهب. فيجوز أن يختلف المقداران بينهما، لكن يجب أن يكون البيع يداً بيد.
ما معنى التقابض في المجلس؟
أن يستلم البائع الثمن ويستلم المشتري الذهب قبل أن يتفرقا. ولا يكفي الاتفاق على السعر، ولا توقيع فاتورة، ولا استلام إيصال بالذهب دون الذهب نفسه.
ويقوم مقام القبض باليد ما يسميه الفقهاء القبض الحكمي. ومن صوره التي عدّها مجمع الفقه الإسلامي الدولي في قراره رقم 53 (4/6): القيد المصرفي للمبلغ في حساب المستفيد، بإيداع مباشر أو بحوالة مصرفية، وتسلّم الشيك الذي له رصيد قابل للسحب.
| طريقة الدفع | الحكم | السبب |
|---|---|---|
| نقداً مع استلام الذهب في المجلس | جائز | تقابض حقيقي |
| مدى أو بطاقة مغطاة تُخصم فوراً | جائز | قبض حكمي، وقد أجاز المجمع شراء الذهب بالبطاقة المغطاة |
| تحويل فوري يصل حساب البائع قبل التفرق | جائز | قيد مصرفي في حساب البائع |
| بطاقة ائتمان غير مغطاة | لا يجوز | نص قرار المجمع رقم 108 |
| شيك مؤجل | لا يجوز | تأخير أحد العوضين |
| جزء الآن والباقي لاحقاً | لا يجوز | تأخير بعض الثمن |
والمحافظ الرقمية تأخذ حكم وسيلة الدفع المرتبطة بها: إن كانت تخصم فوراً من رصيدك فحكمها حكم مدى، وإن كانت مرتبطة ببطاقة ائتمان غير مغطاة فحكمها حكمها.
بطاقة الائتمان: المغطاة وغير المغطاة
البطاقة المغطاة تُخصم من رصيد لك عند مصدرها، وقد أجاز مجمع الفقه الإسلامي الدولي شراء الذهب بها في قراره رقم 139 (5/15) الصادر في مسقط عام 2004. أما البطاقة غير المغطاة، التي يدفع فيها المصدر عنك ثم يطالبك لاحقاً، فقد نص المجمع في قراره رقم 108 (2/12) الصادر في الرياض عام 2000 على أنه لا يجوز شراء الذهب والفضة والعملات بها.
والخلاصة العملية: لشراء الذهب استخدم مدى أو النقد، واترك بطاقة الائتمان لغيره.
التقسيط: لماذا لا يجوز؟
شراء الذهب بثمن مؤجل كله أو بعضه لا يجوز عند جمهور العلماء، لأن بيع الذهب بالنقود يشترط التقابض، وتأجيل الثمن يُدخله في ربا النسيئة. ويسري ذلك على الأقساط من المحل، وعلى صيغ التمويل التي تنتهي ببيع الذهب للعميل بثمن مؤجل ولو كانت باسم المرابحة.
وإن أردت حجز قطعة، فليكن ذلك وعداً غير ملزم بلا عقد، ثم يُعقد البيع كاملاً عند الاستلام. أما دفع جزء من الثمن على أنه بيع يكتمل لاحقاً فيدخل في المنع. والبديل العملي: ادّخر حتى تشتري نقداً، أو اشترِ بقدر ما تملك.
شراء الذهب أونلاين مع التوصيل
هذه من أكثر المسائل سؤالاً اليوم، والحكم يتوقف على لحظة العقد. فإن دفعت الثمن على الموقع وانعقد البيع، ثم وصلك الذهب بعد أيام، فهذا لا يجوز عند كثير من أهل العلم لعدم التقابض، كما في فتوى موقع الإسلام سؤال وجواب، وبه أفتى الشيخ سعد الخثلان. واستلام إيصال الشراء ليس قبضاً للذهب.
والمخرج الذي ذكره أهل العلم: أن يكون ما يجري على الموقع طلباً أو وعداً غير ملزم، ثم يُعقد البيع فعلاً عند التوصيل، فتدفع الثمن وتستلم الذهب في الوقت نفسه، أي الدفع عند الاستلام. وقد رجّح مركز فتوى إسلام ويب جواز هذه الصورة.
وبعض الخدمات البنكية تسجل الذهب باسمك فوراً في حساب لدى البنك، وهذه صورة مختلفة يبحثها العلماء من جهة تحقق التعيين والقبض الحكمي، فاسأل عن إجازة الهيئة الشرعية للخدمة التي تستخدمها، كما نوضح في دليل سبائك الذهب من البنوك السعودية.
استبدال الذهب القديم بجديد
الصورة الشائعة: تأتي بذهب قديم وتأخذ قطعة جديدة وتدفع الفرق. وهذه لا تجوز، لأنها بيع ذهب بذهب مع تفاضل، سواء اختلف الوزنان أو تساويا ودُفع مال زائد مقابل المصنعية.
والطريقة الصحيحة أصلها حديث تمر خيبر، إذ قال النبي ﷺ: «بِعِ الجَمْعَ بالدَّراهِمِ، ثُمَّ ابْتَعْ بالدَّراهِمِ جَنِيبًا» (متفق عليه):
- بِع ذهبك القديم للمحل بثمن محدد.
- استلم الثمن فعلاً، نقداً أو في حسابك.
- اشترِ القطعة الجديدة بعقد مستقل بسعرها.
- ادفع ثمنها كاملاً واستلمها قبل التفرق.
والأحوط ألا يكون بيع القديم مشروطاً بشراء الجديد من المحل نفسه. ولمعرفة الثمن العادل لذهبك قبل البيع اقرأ كيف يحسب المحل سعر شراء ذهبك، والخطوات كاملة في كيف تبيع ذهبك القديم.
أخطاء شائعة وبدائلها
| الخطأ | الحكم | البديل |
|---|---|---|
| دفع جزء الآن والباقي لاحقاً | لا يجوز | ادفع كامل الثمن أو أجّل الشراء |
| استبدال القديم بالجديد مع دفع الفرق | لا يجوز | بِع القديم نقداً ثم اشترِ بعقد مستقل |
| الدفع أونلاين والاستلام بعد أيام | لا يجوز عند كثير من العلماء | الدفع عند الاستلام |
| الشراء ببطاقة ائتمان غير مغطاة | لا يجوز | مدى أو النقد |
| الشراء ممن لا يملك الذهب بعد | بيع ما لا يملك | اشترِ ممن عنده الذهب فعلاً |
| التفرق قبل اكتمال القبض | يُفسد العقد | لا تغادر قبل الدفع والاستلام |
للتطبيق بأرقام اليوم: سعر الذهب اليوم لجميع العيارات والأونصة والجنيه، محدّث كل دقيقة.
الأسئلة الشائعة
هل يجوز شراء الذهب بالأقساط من المحل؟
لا يجوز عند جمهور العلماء، لأن بيع الذهب بالنقود يشترط التقابض، وتأجيل الثمن كله أو بعضه يُدخله في ربا النسيئة. والبديل أن تدّخر حتى تشتري نقداً.
هل الدفع ببطاقة مدى قبض صحيح؟
نعم، لأنه خصم فوري من رصيدك يصل لحساب البائع، وهو من صور القبض الحكمي. وقد أجاز مجمع الفقه الإسلامي الدولي شراء الذهب بالبطاقة المغطاة في قراره رقم 139.
ما حكم شراء الذهب ببطاقة الائتمان؟
إن كانت غير مغطاة، أي يدفع المصدر عنك ثم يطالبك لاحقاً، فقد نص مجمع الفقه الإسلامي الدولي في قراره رقم 108 على عدم جواز شراء الذهب بها. أما المغطاة التي تُخصم من رصيدك فشراء الذهب بها جائز.
هل يجوز شراء الذهب أونلاين؟
إن دفعت على الموقع واستلمت الذهب بعد أيام فلا يجوز عند كثير من أهل العلم لعدم التقابض. والمخرج أن يكون الطلب على الموقع وعداً غير ملزم، ويُعقد البيع عند التوصيل بالدفع والاستلام معاً.
كيف أبدّل ذهبي القديم بطقم جديد بطريقة شرعية؟
بِع القديم بثمن محدد واستلم الثمن فعلاً، ثم اشترِ الجديد بعقد مستقل وادفع ثمنه كاملاً. ولا تجعلهما صفقة واحدة تدفع فيها الفرق.
هل يجوز حجز قطعة بدفعة مقدمة؟
إن كان الحجز وعداً غير ملزم بلا عقد، ثم دفعت الثمن كاملاً عند الاستلام، فلا بأس. أما دفع جزء من الثمن على أنه بيع يكتمل لاحقاً فيدخل في المنع لتأخير بعض الثمن.
ما الفرق بين ربا الفضل وربا النسيئة في الذهب؟
ربا الفضل هو الزيادة في الوزن عند مبادلة ذهب بذهب، كأن تأخذ 45 جراماً مقابل 40. وربا النسيئة هو تأخير قبض أحد العوضين، كالأقساط أو الشيك المؤجل أو تأخير تسليم الذهب.
هل يجوز شراء الذهب بقصد الربح عند ارتفاع سعره؟
نعم، لا فرق في ذلك بينه وبين الشراء للاقتناء، بشرط التقابض عند الشراء وعند البيع.
الخلاصة
قاعدة واحدة تحميك في أغلب المسائل: ادفع كامل الثمن واستلم الذهب قبل التفرق، ولا تبادل ذهباً بذهب مع فرق. النقد ومدى والتحويل الفوري جائزة، والتقسيط وبطاقة الائتمان غير المغطاة وتأخير التسليم ممنوعة، واستبدال القديم يكون ببيعتين منفصلتين.
ويكمل هذا الموضوع دليل زكاة الذهب، وللشراء نفسه دليل شراء الذهب لأول مرة.
المصادر:
- صحيح مسلم (1587)، وحديث تمر خيبر متفق عليه
- مجمع الفقه الإسلامي الدولي: القرار 53 (4/6) بشأن القبض
- مجمع الفقه الإسلامي الدولي: القرار 108 (2/12) بشأن البطاقات غير المغطاة
- مجمع الفقه الإسلامي الدولي: القرار 139 (5/15) بشأن بطاقات الائتمان
- الإسلام سؤال وجواب: استلام الإيصال ليس قبضاً
- إسلام ويب: شراء الذهب من المواقع والدفع عند الاستلام
هذا المقال للتعريف بالأحكام العامة وليس فتوى شخصية، وفي الحالات الخاصة استفتِ عالماً موثوقاً متخصصاً في فقه المعاملات.
